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                            中國銀行業市場格局分析

                            2018-8-27 16:09:45  來源:三勝產業研究中心  http://www.dgxm.tw/

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                              1、中國銀行業發展概況


                              改革開放以來,我國國民經濟持續快速發展。受益于良好的宏觀經濟及資本市場的發展,我國銀行業獲得了快速發展。銀行業作為我國經濟體系的重要組成部分,對促進經濟發展、完善投融資體系的作用顯著。

                             

                              根據國家統計局《2017年國民經濟和社會發展統計公報》(2018年2月28日發布),初步核算,2017年全年國內生產總值827,122億元,比上年增長6.9%。其中,第一產業增加值65,468億元,增長3.9%;第二產業增加值334,623億元,增長6.1%;第三產業增加值427,032億元,增長8.0%。第一產業增加值占國內生產總值的比重為7.9%,第二產業增加值比重為40.5%,第三產業增加值比重為51.6%,產業結構繼續優化。

                             

                              在中國經濟高速增長的同時,中國銀行業亦得到快速發展。根據中國人民銀行數據,2013年至2017年中國銀行業人民幣貸款與存款總額年均復合增長率分別為13.69%和11.97%,這體現出中國巨大的融資需求和中國的經濟實力。2013年至2017年中國銀行業人民幣和外幣的貸款和存款數據如下:

                             

                              圖表:2013-2017年中國銀行業人民幣和外幣的貸款和存款數據銀行

                            數據來源:中國人民銀行


                            2、國內銀行業市場格局

                             

                              根據中國銀監會統計,截至2017年底,銀行業金融機構資產總額252.40萬億元,比年初增加20.15萬億元,同比增長8.68%;負債總額232.87萬億元,比年初增加18.05萬億元,同比增長8.40%。

                             

                              截至2017年12月31日的銀行業各類金融機構資產負債情況如下:

                             

                              圖表:2013-2017年中國銀行業金融機構資產負債情況

                            銀行

                            數據來源:中國銀監會

                             

                              大型商業銀行:是指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行,其在我國銀行業中扮演了重要的角色,是企業、機構及個人客戶的主要融資來源。截至2017年12月31日,五家大型商業銀行資產總額和負債總額占我國銀行業金融機構資產總額和負債總額分別為36.77%、36.74%。股份制商業銀行:截至2017年底,國內共有12家全國性股份制商業銀行,這些銀行獲得了在全國范圍內經營銀行業務的牌照。截至2017年12月31日,股份制商業銀行資產總額占我國銀行業各類金融機構資產總額的17.81%,其負債總額占我國銀行業各類金融機構負債總額的17.99%。

                             

                              城市商業銀行:截至2017年12月31日,城市商業銀行資產總額占我國銀行業各類金融機構資產總額的12.57%,其負債總額占我國銀行業各類金融機構負債總額的12.68%。

                             

                              農村金融機構:截至2017年12月31日,其他類金融機構資產總額占我國銀行業各類金融機構資產總額的13.00%,其負債總額占我國銀行業各類金融機構負債總額的13.05%。

                             

                              其他類金融機構:截至2017年12月31日,其他類金融機構資產總額占我國銀行業各類金融機構資產總額的19.84%,其負債總額占我國銀行業各類金融機構負債總額的19.53%。


                              3、國內城市商業銀行市場格局

                             

                              城市商業銀行前身是城市信用社,二十世紀八十年代,隨著個體、民營經濟的快速發展,城市信用社迅猛發展起來。為進一步規范城市信用社的業務發展體系,國務院于1995年頒布《國務院關于組建城市合作銀行的通知》(國發[1995]25號),要求在城市信用社改制的基礎上組建城市合作銀行。1995年6月,深圳城市合作銀行成為國內第一家組建的城市合作銀行。1998年3月,經國務院同意,中國人民銀行與國家工商行政管理總局聯合發文將“城市合作銀行”更名為“城市商業銀行”。

                             

                              城市商業銀行經批準一般只在專門的地區從事銀行業務。2005年以來,在滿足監管機構的監管要求的前提下,城市商業銀行可向中國銀監會申請在其他城市設分支機構。2006年4月,中國城市商業銀行的首家跨省市分行——上海銀行寧波分行正式開業。2009年4月,《關于中小商業銀行分支機構市場準入政策的調整意見(試行)》發布,允許符合條件的中小商業銀行在相關地域設分支機構,不再受數量指標控制,同時放松對分支機構運營資金的要求。目前,已有多家城市商業銀行獲準在所在地以外的區域跨區經營。

                             

                              近年來,我國城市商業銀行的資本實力大幅增強,資產規模快速增長,盈利能力迅速提升。截至2017年12月31日,城市商業銀行的總資產為317,217億元。2013年至2017年國內城市商業銀行相關指標如下:

                             

                              圖表:2013-2017年中國銀行業國內城市商業銀行資產負債情況銀行

                            數據來源:中國銀監會

                             

                             

                                 金融投資市場研究報告   責任編輯:Sliujia


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